В России наблюдается вал недовольства действиями банков, люди жалуются на беспрецедентный рост блокировок карт с начала 2026 года. Описанные клиентами случаи не поддаются никакой логике и здравому смыслу. Прибавим к этому налоговые ужесточения, начавшиеся, как и предупреждали и чувствовали граждане, сразу после выборов, и получим неприглядную картину разворачивающегося социального негатива. На мой взгляд, ничем хорошим такое положение дел не кончится. Но давайте по порядку.
В стране массово блокируют счета граждан. По оценкам экспертов, только за первые недели 2026 года количество блокировок карт и счетов физических лиц в рамках борьбы с мошенничеством составило более 3 миллионов. Сколько на сегодняшний день – неизвестно. Однако, судя по лентам соцсетей и видеороликам, блокировок никак не меньше 15-20 миллионов! Такая ситуация подрывает доверие граждан к банковской системе вообще и конкретным банкам в частности, вносит неразбериху в сложившиеся десятилетиями финансовые отношения и создает социальную напряженность. Честно говоря, я ожидал от руководителей высокого звена большей ответственности и здравомыслия, но я ошибался. Желание защитить граждан от действий мошенников, как часто у нас и бывает, обернулось против самих людей: нервотрепки, суеты, неудобства и финансовых потерь стало больше, а реальной защиты не произошло. Возмущенные клиенты банков спрашивают: почему они не могут снять свои же деньги со своего же счета, а десятки миллионов как переводили злоумышленникам, так и переводят? Логика — не конек системы, и виноват в этом, прежде всего, Центробанк, который постоянно вводит все новые и новые рекомендации для кредитных учреждений.
Происходящее просто удивляет. В самом же ЦБ отметили, что число обращений клиентов, столкнувшихся с приостановкой операций, отказом в проведении переводов или блокировкой дистанционного банковского обслуживания, заметно выросло. И в своем Письме главный банк страны явно указал, что практика реализации мер защиты вызывает обоснованное недовольство. Главная проблема, как подчеркнул регулятор, заключается в том, что сами банки зачастую действуют непрозрачно: клиенту не объясняют, какие именно ограничения введены, по какой причине это сделано и что нужно предпринять дальше. В итоге люди оказываются в ситуации неопределенности, когда их средства недоступны, а получить ясные разъяснения почти невозможно. Банк России подчеркнул ключевой момент: кредитные организации обязаны четко разграничивать требования федеральных законов и условия договора с клиентом. Это значит, что при введении ограничений банк не вправе ссылаться на абстрактные «требования законодательства» или размытые «условия обслуживания». Регулятор потребовал, чтобы клиентам предоставлялась полная и достоверная информация о причинах блокировки или отказа в проведении операции. Речь идет не только о формальном уведомлении, но и о конкретике: ссылке на точную норму закона либо на пункт договора, объяснение оснований для принятого решения, описание дальнейших действий, которые может предпринять сам клиент. Типа если человек понимает, на каком основании ограничен доступ к его счету, он получает возможность представить дополнительные документы, пояснения и тем самым восстановить нормальное обслуживание. Ясность в формулировках открывает клиенту право на обжалование действий банка — как во внутреннем порядке, так и в суде.
Да, человеку нужно объяснить, по какой причине его счета заблокированы и что ему делать дальше. Но разве такой механизм ввел не сам ЦБ? Все это напоминает попытку свалить ответственность на банки, а самим остаться в стороне. Между тем, ЦБ расширил критерии т.н. «стоп-сигналов», и с 1 января 2026 года действует его Приказ № ОД-2506, который вдвое увеличил список признаков необычных операций — с 6 до 12 пунктов. Теперь под подозрение могут попасть даже рядовые переводы между физлицами, частые получения денег от разных лиц или активность после долгого простоя счета. Именно этот приказ и является причиной массовых блокировок по 161-ФЗ. Если раньше в месяц блокировалось около 330 тысяч переводов, то лишь за первые недели 2026 года счет пошел уже на миллионы. Набиуллина называла это «перегибом палки», но палку эту она же и придумала.
Но это еще «цветочки». С 1 сентября вступили в силу ключевые изменения по Федеральному закону № 461-ФЗ от 15.12.2025. Они дают Росфинмониторингу прямой и неограниченный доступ ко всем данным о переводах через Систему быстрых платежей (СБП) и по картам «Мир». Плюс к этому готовятся новые законопроекты на 2026-2027 годы — пресловутый пакет «антикиберпреступных» инициатив. В чем суть. Во-первых, ИНН станет единым цифровым следом, его обязательное указание во всех платежах планируется распространить и на физлиц. Эта мера окончательно привяжет все наши финансовые потоки к единому номеру в налоговой, как это уже происходит с юрлицами и ИП. Далее — внедрение системы, аналогичной закону «О национальной платежной системе», для физлиц он ожидается к середине 2027-го. Планируется ограничить и количество карт, которые один человек может для себя выпустить, — не более 20 суммарно во всех банках. Также будет создана централизованная база данных, куда все банки обязаны будут вносить сведения о каждой выпущенной карте. Появится национальная база IMEI — идентификатор смартфонов и устройств, этим уже занимается Минцифры. Ваш телефон, не внесенный в базу, не сможет получить услуги связи в российских сетях. И много чего еще напридумывали наши главные, чему и сами устрашились, поэтому пока на уровне разговоров. Даже не стану говорить, что за каждой такой придумкой стоят большие деньги. К примеру, в рамках проекта федерального бюджета, внесённого в Госдуму, на работу и модернизацию системы фильтрации и блокировки интернет-ресурсов в 2027-2029 годах планируют направить около 60 млрд. рублей.
Рассказывает вкладчик одного из популярных российских банков: «Лично со мной было в МТС банке на днях, а у родственницы в тот же день в «Совкомбанке». Вклады закончились, пришли получать деньги через кассу, а сотрудники вызывают полицию для проверки, не под влиянием ли мошенников клиент хочет забрать деньги свои?». В общем, клиенты долго ждали, нервничали, их разговоры слушали другие люди и наверняка задумались, а не снять ли, к черту, и свои деньги со счета? Прибыла полиция, долго заполняли опросный лист с вопросами о подозрительных звонках или СМС, требовали показать телефоны, читали сообщения… Окружающие пялились на них как на преступников. В итоге деньги все же выдали, но клиентами этих банков рассказчики быть перехотели навсегда. А в другом банке, в ОТП, клиентке заблокировали счет, на который ее муж ежемесячно отправлял деньги. Пояснили, что блокировка, мол, сделана на 47 дней, после которых ее средства отправят на счет в другом банке (которого, впрочем, у нее не было), и все открытые в этой кредитной организации счета будут заблокированы навсегда. Вот что называется «перестраховались»!
Таким образом, государственный контроль над нашими финансовыми и цифровыми потоками переходит на качественно новый уровень: для любого гражданина это означает, что каждая его финансовая операция будет жестко привязана к ИНН, количество платежных инструментов ограничено, а об анонимности в сети мобильной связи можно забыть. Для бизнеса ужесточатся и без того драконовские проверки контрагентов и цепочек платежей, любая «нестандартная» операция будет тут же пресекаться. Люди уже обозвали эту тенденцию «финансовым концлагерем», и они не далеки от истины: создается единая цифровая экосистема контроля, где данные из банков, операторов связи и реестров сводятся воедино, ужесточение и «закручивание гаек» — основной сценарий на этот и ближайшие годы.
Еще пример из разряда «Сам бы никогда не поверил». Человек продает свою квартиру в Москве, причем через юридическую компанию. Покупатель – пожилая женщина. Пройдены все мыслимые проверки, взята справка от психиатра, сделку заверили у нотариуса, заплатив тому 50 тысяч рублей. После с юристами пришли в банк, чтобы покупатель сняла со счета необходимую сумму… Банковские сотрудники вызвали участкового, который явился через два часа, и первым же вопросом бабушке просто «убил» сделку: «Вам звонили мошенники?». Та, не подумав, сказала «Да» (а кому из нас не звонили?) — и вопрос с деньгами стал неактуальным. Теперь покупатель — без жилья, продавец «похудел» на 50 тысяч, а юристы собираются в суд взыскивать в свою пользу расходы за свои многодневные старания. И это все, что необходимо знать о современных сделках с недвижимостью и выгодности банковских вкладов. Людям просто надоели все эти хождения по мукам из-за чьей-то несуразности, когда в любой момент ты можешь остаться без доступа к своим деньгам, не сможешь перечислить нужную сумму ребенку или пожилым родителям, оплатить товар в магазине или на маркетплэйсе…
Но и этого, видимо, мало творцам современной новой реальности. Смотрите, о чем говорится в Докладе ЦБ от 30 января 2026 года: «Полный отказ от наличных денег в России к 2030 году является маловероятным, в частности из-за регулярных перебоев в работе сети. Регулятор ожидает, что доля наличных в розничных расчетах сохранится на уровне около 10 процентов». Во-первых, желание Центробанка убрать наличку из оборота широко известно. С какого он вообще потолка взял цифру 10%? Видимо, не владеет информацией. С начала 2026 года из банковской системы в наличный оборот ушло более 2 трлн. рублей, а только за июль объем снятых со счетов средств достиг почти 600 млрд., об этом сообщает Forbes со ссылкой на данные самого Банка России. Во-вторых, ЦБ проталкивает реформу цифрового рубля, а для этих целей он может пойти на что угодно. В 2027 году все может поменяться кардинально, поскольку контроль за наличным оборотом сейчас невероятный. Ужесточаются правила сразу по нескольким направлениям: лимиты на снятие, проверки источников происхождения наличных, ограничения на вывоз рублей за рубеж, налоговый надзор за переводами физлиц. На согласовании в ЦБ и Росфинмониторинге лежит проект поправок к закону «О банках и банковской деятельности», который у экспертов вызывает серьезные опасения.
И напоследок об одном очень неприятном прецеденте, который произошёл в Ростове в 2026 году. Суть дела: налоговая инспекция в ходе проверки обнаружила, что предприниматель и члены его семьи приобретали недвижимость, автомобили и доли в уставных капиталах на сумму, значительно превышающую их официальные доходы. Инспекторы сочли, что разница является незадекларированным доходом и попытались на этом основании доначислить налог. Налогоплательщик с этим, разумеется, не согласился. Суд первой инстанции встал на сторону ФНС, однако апелляция и кассация решили дело в пользу предпринимателя. Суды указали, что сам по себе факт расходования денег не доказывает, что человек получил доход в этой сумме. То есть нельзя просто взять и приравнять траты к доходу — инспекция обязана в ходе проверки установить реальный источник средств и доказать это в суде. В итоге доначисление отменили. Есть подобные решения и у нас. «Тот факт, что расходы физлица (ИП) превышают задекларированные доходы, сам по себе не говорит о сокрытии выручки и не дает ИФНС права на доначисление налога», — на это указал Арбитражный суд Уральского округа (Постановление от 25.06.2026 № Ф09-1010/26 по делу № А50-460/2025). Радует, что введенная пару лет назад «презумпция виновности» не всегда срабатывает в суде. А вот сам прецедент, когда тебя сначала обвиняют, а потом ты кому-то что-то должен доказывать, пугает. И обратите внимание, что данный случай произошел с крупным предпринимателем, у которого были деньги на юристов и адвокатов. А если бы речь шла о небольшом местечковом бизнесе или расходах обычного человека, каким бы местом тогда повернулась к ним Фемида?
Факт: многие люди не справляются даже с ежемесячными платежами по ЖКУ, кредитам, расходами на обучение детей, покупку продуктов питания. Привычкой и необходимостью для них стали займы в микрофинансовых организациях. В общем, живут они от зарплаты до зарплаты, перебиваясь заемными средствами под 300% годовых. И мало того, что их этой возможности сегодня практически лишили, так еще и если налоговая сравнит их доходы и расходы, то так же легко придет к выводу, что живут они не по средствам.
Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ и Банку России в 2026 году восстановить темпы экономического роста и инвестиционной активности, одновременно удержав инфляцию в пределах 4-5%. Поручение есть, а вот выполнить его вряд ли возможно: в первой половине текущего года в России прекратили деятельность 119 тысяч компаний, и каждый месяц их закрывается в три раза больше, чем в предыдущие годы. Оставшиеся без работы снимают последние накопления со счетов. Наличные снова в моде, как и подушки, где их привыкли хранить…
А. Комаров
Интересует любая ваша проблема
