Когда в какой-то одной ситуации сталкиваешься с противоречивыми требованиями, тебе кажется, что система даёт сбой. В 2026 году люди начали замечать, что привычные законы и нормы не работают, слишком много появилось «узких мест», коллизий, из-за которых бывает сложно понять, как действовать. И это не только ощущение, все чаще на эту напасть обращают внимание юристы, иногда, совсем уж в редких случаях, — суды. Мало того, что противоречия возникают между разными законами, когда один устанавливает одно, а другой — прямо противоположное, но встречаются разночтения и внутри одного закона, части которого содержат взаимоисключающие правила. Море коллизий между законом и подзаконными актами — постановлениями, ведомственными инструкциями, между нормами разных отраслей права. Но почему в 2026 году их особенно много?
Аналитики полагают, что все дело в динамичности самой жизни. Общество меняется быстро: появляются новые технологии, формы бизнеса, социальные практики, но возникают и новые серьезные проблемы, и законодатель не всегда успевает оперативно подстроить под это правовую систему. Кто-то считает, что виной всему частые правки, когда депутаты постоянно в ранее принятые законы вносят изменения. Иногда новая редакция вступает в противоречие со старой, или подзаконные акты детализируют нормы так, что возникает разрыв мозга. Также есть мнение, что сама система выстроена очень сложно: в российском праве много уровней — федеральные законы, подзаконные акты, региональные нормы, и иногда не до конца ясно, какая из них имеет приоритет в конкретном случае. Нередко даже суды не в состоянии принять законное, справедливое решение, чего уж говорить о простых людях? К примеру, введение единого налогового счёта (ЕНС) создало очередную коллизию: с одной стороны, есть жёсткий срок в три года, после которого вернуть переплату уже нельзя, с другой — законодатель не прописал чёткий механизм, как распорядиться «старыми» переплатами, которые не попали в сальдо ЕНС. Или изменения в законе о регистрации недвижимости, которые ограничили доступ к сведениям из ЕГРН. При этом в Жилищном кодексе нет специального механизма, как управляющим компаниям получать актуальные данные о собственниках для ведения реестра и проведения общих собраний. Или трудовые отношения: требование выплачивать зарплату не реже чем каждые полмесяца при существующем правиле, что при совпадении дня выплаты с выходным её нужно произвести накануне, что может сдвинуть следующую выплату позднее, чем через полмесяца. И т.д.
Закон о персональных данных, № 152-ФЗ. Прослезиться и… выбросить в корзину. С одной стороны, Роскомнадзор усиливает ответственность юрлиц за его нарушения. С другой, у нас с вами давно уже никто не спрашивает разрешения на передачу и обработку наших персональных данных. Мало того, что давно сформирован Государственный реестр физических лиц (в частности, единый федеральный информационный регистр сведений о населении) без получения согласия самих граждан, согласно которому в обязательном порядке собираются сведения из госорганов и различных служб, включая внебюджетные фонды и пр. Так еще и в результате слияния разных государственных баз данных сведения о каждом человеке из ФНС, МВД, соцзащиты и других ведомств автоматически подгружаются в одну общую базу, без отдельного письменного согласия гражданина. Таким образом, нельзя говорить о соблюдении 152-ФЗ, поскольку право требует, чтобы обработка персональных данных была законной и обоснованной.
Думаю, никого не удивлю особо, если скажу, что даже если вы бабушка-божий одуванчик и никогда не посещали интернет, не вели блог и не отправляли СМС, в открытом доступе, в даркнете (темная сторона интернета) о вас имеется абсолютно вся информация — телефоны, адреса, пароли, сведения о родственниках, фотографии… Об этом знают и Роскомнадзор, и операторы связи, и банки, и различные ведомства. Намрегулярно сообщают об утечках — десятках миллионов записей, миллиардах строк с информацией о гражданах, и украсть их могут на любом этапе работы с нашими данными, в т.ч. из баз крупных государственных структур. Мало найдется людей, кому бы не позвонили мошенники из украинских колл-центров. В общем, закон есть, но он не работает.
В УК есть статья о мошенничестве — 159. Есть и поправки к законам о связи и банках, антифрод-системы, методические рекомендации. Но… жулики продолжают работать. И даже схемы практически не меняются, все тот же «безопасный счет». Похищены миллиарды, а возвращается, по данным Центробанка, менее 10% средств обманутых людей. При этом у регулятора есть все полномочия и инструменты для чисткиподозрительных сайтов, счетов, но ЦБ блокирует чаще всего операции по картам простых людей, решивших перечислить родственнику пять тысяч. Парадоксальная ситуация: правительство пытается решить основные проблемы людей, Госдума вроде бы помогает в быстром принятии законов, выделяются деньги на федеральные программы, а система в целом не работает. Почему-то проекты по поддержке рождаемости к поставленным президентом страны целям не приводят, ни материнский капитал, ни льготная семейная ипотека не помогают женщинам больше рожать. Посмотрите на сегодняшние ставки и цены на недвижимость, купить более-менее приличное жилье, где можно было бы растить ребенка и комфортно жить, просто нереально! Условия по семейной ипотеке ужесточили в начале 2026 года. Появилось правило «одна семья — одна льготная ипотека», что привело к проседанию заявок более чем на 40%. ЦБ ввел и другие правила: например, ты не сможешь взять новый кредит, пока не погасил старый. При этом миллионы людей живут, как говорится, от зарплаты до зарплаты, и для них это смерти подобно. Поэтому важно не количество принятых или измененных законов, а четкая и понятная всем логика развития страны, нашего общества. Когда исчезнет вся совокупность негативных факторов, люди смогут планировать свое будущее на годы вперед.
Но отдельно сегодня хотел бы остановиться на банальной, казалось бы, вещи – оформлении кредитного договора. Сколько копий было сломано в судах 20 лет назад. Скольких людей обманули банки, подсовывая им ненужные услуги за бешеные деньги! Сколько судеб исковеркано, семей разбито, планов отменено из-за жадности ростовщиков… И практически вся проблема сводилась к «галочке» в квадратике на обычном листочке формата А4 – заявление на кредит, нередко оно же – часть кредитного договора. Отличились в худшую сторону тогда «Хоум кредит», «Альфа банк» и вездесущий «Тинькофф», последний так просто облапошил всю страну! «Поставьте «галочки» вот здесь и здесь», — говорили бабушкам работники банка, и те послушно ставили, не обращая внимание на то, что некоторые знаки уже заранее были проставлены в договоре компьютерным способом – на согласие застраховаться, взыскание грабительских штрафов, передачу данных третьим лицам, что заемщику до подписания договора предоставлены 25 листов правил кредитования… Подписывая заявление на кредит, люди не понимали, что они уже заверяют непосредственно кредитный договор. Банковские организации специально, заранее имея умысел на введение в заблуждение потребителя, понимая, что неграмотность заемщика приведет его в итоге к долгам и многолетней кабале, сцелью получения сверхприбыли создали почти однотипные схемы документов, а потом отстаивали свою правоту в судах, подстраивая практику под себя.
Защитить заемщиков было некому, разве что редким юристам, работающим в организациях по защите прав потребителей, и энтузиастам-общественникам. И, надо сказать, многие из них были успешны. Но посмотрите, сколько понадобилось времени, чтобы узаконить то, что и так предусматривал закон от 1992 года! Суть в чём: неоднократно суды и Роспотребнадзор указывали, что проставлять за заёмщика отметки (галочки, крестики) -это уловка, и человек не сам принимает решение, а просто автоматически соглашается на навязанную страховку или платную подписку. Почему судам было недостаточно имеющейся правовой базы, это вопрос уже к совести самих судей. В принципе, общей нормы о недопустимости условий, ущемляющих права потребителя, понятия кабальной сделки было достаточно, чтобы раз и навсегда закрыть этот вопрос. Но зачем в 2026 году депутатам вновь понадобилось воскрешать эту набившую всем за 30 лет оскомину? Нам комментируют, что, дескать, все это время банки и регуляторы находили новые лазейки. Например, иногда использовали хитрые формулировки, когда формально согласие заемщика вроде бы есть, но способ его выражения был таким, что человек не заметил, как согласился (например, «не снимать галочку — значит согласиться»). Или в онлайн-банкинге согласие проставлялось автоматически при нажатии кнопки «Далее», и в это просто никто не вникал. Суды это видели, но из-за размытости формулировок в общих нормах возникали споры и разночтения. И вот вам новая поправка, которую внесли, чтобы якобы чётко и однозначно закрепить правило: кредитор не вправе проставлять за заёмщика отметки о согласии на дополнительные услуги. Обещают, что судебная практика станет единообразной, и суды будут однозначно признавать такие «автоподписки» нарушением.
Еще раз обращаю внимание – прошло 30 лет!.. С 1 июля 2026 года микрофинансовым организациям (МФО) запрещено проставлять за клиента согласие на дополнительные услуги, в том числе если их предлагают позже выдачи займа. Заёмщик должен сам поставить отметку, если хочет оформить страховку, подписку, юридическую помощь или другой сервис. При этом МФО обязана объяснить, кто оказывает услугу, сколько она стоит, можно ли отказаться от неё и изменятся ли условия займа в случае отказа. Кроме того, запрещено использовать визуальные приёмы при оформлении договоров, когда привлекательные условия выделяются крупным шрифтом или ярким цветом, а менее выгодные пункты соглашения скрываются. Эти изменения введены в рамках нового базового стандарта защиты потребителей микрофинансовых услуг, утверждённого Банком России 13 мая 2026 года.
Вот насколько «поворотливая» у нас машина права! Все эти нововведения являются реакцией на новую судебную практику. В 2024 году Верховный Суд РФ в своем Обзоре по делам о защите прав потребителей чётко обозначил: если банк сам напечатал отметку в договоре, это ставит заёмщика в заведомо невыгодное положение, нарушает его права и делает такое согласие недействительным. При этом новая норма не вводится «с нуля», а просто актуализируется правоприменительная практика, поскольку суды снова и снова ссылаются на уже существующие законы «О потребительском кредите (займе)» (ч.2 ст.7 353-ФЗ) и Закон N 2300-1. Однако заметьте, что речь идет именно о микрофинансовых организациях. Что же касается банков, то, по логике депутатов, ЦБ и правительства, пусть они продолжают обманывать потребителей. Возможно, пройдет еще лет тридцать, и тогда уж власть «доберется» и до крупных финансовых организаций, запретив и им, наконец, заниматься «рисованием» на страницах кредитных договоров. Скажите, какая была проблема включить сразу в эту норму не только МФО, но и словосочетание «кредитные организации»? И после этого мы удивляемся, почему у нас в стране так много мошенников?..
Передо мной обращение в нашу редакцию от одной подписчицы, Курочкиной Натальи Витальевны. Два года назад она открыла вклад в банке ВТБ. И поначалу все было замечательно, каждые полгода она продляла договор, накапливались проценты. В общем, клиент доволен. Но однажды, в мае 2026-го, она решила снять деньги, чтобы помочь дочери с покупкой квартиры, и выяснилось, что на банковском вкладе у нее – 0! В банке ей пояснили, что полгода назад ею была оформлена страховка на сумму… около 400 тысяч рублей, которая «съела» все ее накопления. И никого из банковских сотрудников не смутило, зачем клиенту такая «выгодная» услуга!
«Деньги я еще заработаю, а вот здоровье – нет! Два раза уже сидела на больничном… Дорогие пенсионеры, будьте очень бдительны в банках, не позволяйте себя обманывать!, — пишет Наталья Витальевна. – Сейчас я могу вернуть только выкупную часть полиса, которая становится меньше с каждым днем». Была женщина и в прокуратуре, где ей сказали, что «это не их юрисдикция».
Что-то в последнее время различные структуры очень тщательно, скрупулезно следят за зоной своего комфорта, инициатива как понятие скоро вообще канет в лету. По факту это означает, что простой человек со своими проблемами остается никому не нужен и не интересен.
А. Комаров
Интересует любая ваша проблема
-
Из него борща не сваришь!
-
Отключения электроэнергии
-
Диалог
Похожие записи
